자동차 보험 자상 vs 자손: 월 1만원 추가로 수천만원 보상 범위 차이

자손은 상해 급수별 치료비만 보상합니다. 본인 과실 시 보상금이 줄어들 수 있습니다. 자상은 가입 한도 내 치료비, 위자료, 휴업손해, 간병비까지 보장합니다.

1. 보상 방식: 치료비 vs 포괄적 손해액

자손은 상해 급수별 한도 내 치료비만 보상합니다. 예를 들어 10급 진단 시 최대 120만원까지만 보장됩니다. 자상은 가입 금액 한도 내에서 치료비를 실손 보상하며, 위자료, 휴업손해, 간병비까지 포함합니다. 2023년 기준, 자손(월 2,420원) 대비 자상(월 21,080원)은 약 18,660원 추가 시 보장 범위가 대폭 확대됩니다.

• 자손 (자기신체사고):
  • 보상: 본인 신체 상해 치료비.
  • 한도: 상해 급수별 정해진 한도.
  • 과실: 본인 과실 시 보상 공제.
  • 추가 보장: 위자료, 휴업손해, 간병비 미포함.
• 자상 (자동차상해):
  • 보상: 치료비, 위자료, 휴업손해, 간병비 등.
  • 한도: 가입 금액 한도 내 실손 전액.
  • 과실: 과실 무관, 보험사 우선 전액 보상 후 정산.
  • 추가 보장: 사고로 인한 경제 활동 중단 등 고려.

2025년 현재, 자손보다 자상 특약으로의 전환을 고려해야 합니다. 자상은 신체적, 경제적 부담을 크게 줄여줍니다.

2. 과실 적용: '먼저 받고 나중에 정산' vs '과실만큼 차감'

자손은 본인 과실 비율만큼 보상금을 공제합니다. 100% 본인 과실 시 보상금이 크게 줄거나 없을 수 있습니다. 자상은 과실 비율과 관계없이 보험사가 먼저 전액 지급 후 보험사 간 정산합니다. 이는 사고 직후 신속한 치료비 확보를 돕습니다.

1. 자손→자상 전환 고려: 보험 갱신/변경 시점에 자상으로 변경하세요.
2. 보장 범위 설정: 운전 습관, 가족 구성원 고려하여 사망, 후유장애, 부상 금액 설정.
3. 보험료 비교: 추가 보험료와 보장 확대 비교 후 결정. (2025년 현재 약 1만원 내외로 확장 가능)
4. 보험사별 상품 확인: 자상 특약 유무 및 보장 내용 꼼꼼히 비교.

자상은 예측 불가능한 상황에서 운전자와 동승자의 안전과 경제적 안정을 지킵니다. 특정 운전자에게 더욱 강력한 이점을 제공합니다.

2025년, 자상 특약이 필수인 운전자 유형

보험은 '안전 자산'입니다. 자상은 다음과 같은 운전자에게 유리합니다.

• 운전 빈도 높은 운전자: 사고 확률 증가 위험 분산.
• 동승자 많은 운전자: 본인 및 동승자 신체 피해 폭넓게 보장. 법적, 도의적 책임 감소.
• 경제 활동 중단 손실 우려 운전자: 휴업손해 보장으로 소득 상실 타격 완화.
• 고가 차량/신차 운전자: 사고 처리 전반적 부담 감소.
• 보장 범위 중시 운전자: 월 1만원 내외 추가로 보장 질적 향상.

2025년, 자손 특약은 사고 시 잠재적 위험을 안고 갑니다. 자상은 월 1만원 내외 추가로 사망, 후유장애, 치료비, 위자료, 휴업손해, 간병비까지 보장하며 과실 없이 먼저 보상합니다.